Как стать автором
Обновить
0
Я люблю ИП
Сервисы для начинающих предпринимателей

Рейтинг лучших банков для бизнеса

Время на прочтение 12 мин
Количество просмотров 162K
Всем привет!

Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором. В рейтинге участвовали 29 банков, и результат оказался неожиданным.



Рейтинг лучших банков для бизнеса от «Я люблю ИП»



Как мы составляли рейтинг


Для рейтинга мы отобрали 20 крупнейших банков по оборотам на счетах ИП за 2014 год. Затем ещё 10 самых популярных по отзывам на форумах и в социальных сетях. Мы опросили предпринимателей, что для них было важно при выборе банка. Так у нас появился список вопросов.

Вопросы, по которым мы оценивали банки
  1. Сколько дней занимает открытие расчётного счёта?
  2. Сколько дней занимает подключение интернет-банк?
  3. Сколько всего раз нужно приехать в банк, чтобы открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк?
  4. Операционный день.
  5. Стоимость открытия расчётного и валютного счёта.
  6. Стоимость подключения интернет-банка, выпуска сертификата и выдачи USB-ключа.
  7. Стоимость ведения расчётного и валютного счёта.
  8. Стоимость ведения счёта при наличии интернет-банка.
  9. Стоимость обслуживания интернет-банка.
  10. Стоимость ведения счёта при отсутствии операций.
  11. Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка, в бюджет, за пределы банка в электронном виде и на бумажном носителе).
  12. Стоимость выписки по счёту на бумажном носителе.
  13. С какими браузерами работает интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)?
  14. Работает ли интернет-банк с операционной системой Mac OS?
  15. Возможна ли авторизация в интернет-банке и отправка платежей через SMS?
  16. Возможно ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона?
  17. Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS.
  18. Наличие информирования о движении по счёту по электронной почте.
  19. Наличие и стоимость мобильного банка. Возможно ли отправлять платежи через мобильный банк?
  20. Наличие интеграции с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело).
  21. Наличие интернет-эквайринга.
  22. Наличие мобильного эквайринга.


Несколько недель мы изучали сайты и тарифы банков, писали им письма, звонили в техподдержку (на одни звонки мы потратили 600 минут разговоров по Skype). Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали тарифы только для Москвы. За основу брали стандартный тариф, без пакета, или минимальный пакет.

По каждому вопросу, в зависимости от веса, мы оценили банки от 1 до 4 баллов. Максимальное количество баллов, которое можно набрать, 89.

Как распределились места с 21 по 11


21) Россельхозбанк
20) Ханты-Мансийский банк/ Газпромбанк
19) СМП Банк/ Бинбанк
18) Юниаструмбанк/ ВТБ24
17) Московский индустриальный банк/ ЮниКредит Банк
16) Банк Уралсиб/ СКБ Банк
15) Сбербанк
14) Росбанк
13) Банк Москвы
12) ОТП Банк/ Банк Открытие
11) Интеза

Рейтинг по категориям


Все вопросы мы разделили на три категории: клиентоориентированность, тарифы и технологичность. Вот банки, которые набрали максимальное количество баллов в каждой категории.

Самые клиентоориентированные банки

  1. Пробанк
  2. Авангард
  3. УБРиР/ Альфа-Банк.

В них быстрее всего открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк. Для этого потребуется минимум визитов.

Самые технологичные банки

  1. Альфа-Банк
  2. Пробанк
  3. УБРиР

Эти банки работают со всеми браузерами и на Mac OS (кроме УБРиР, он не работает на Internet Explorer). В них можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона, для этого не нужно иметь USB-ключ или устанавливать Java. У Альфа-Банка есть мобильный банк для iOS и Android с отправкой платежей по шаблонам.

Банки с самыми низкими тарифами

В среднем открытие расчётного счёта стоит 1000—2000 руб., ведение счёта 500—1000 руб. Подключение интернет-банка ещё 1000 руб., ежемесячное обслуживания 500 руб.

Помимо тарифов на открытие и ведение счёта стоит обратить внимание на стоимость одного платёжного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 15 до 250 руб., на бумажном носителе от 18 до 300 руб.

Самым дорогим банком оказался СКБ Банк. Открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка и годовое обслуживание в нём обойдётся в 26 884 руб.

Банки с самыми низкими тарифами:
  1. Пробанк
  2. СБ Банк
  3. УБРиР

10 лучших банков для бизнеса


По всем банкам мы посчитали стоимость за год. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также 1 платёж через интернет-банк в месяц.

10) Банк Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург занял 10-ю строчку в нашем рейтинге благодаря своей технологичности. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.

Стоимость за год 9500 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 1–3 дня
Подключение интернет-банка В день открытия счёта
Количество визитов в банк 2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 1000 руб./ 2000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка 1000 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 600 руб./ 600 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка 0
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
4 руб./ 0/ 25 руб./ 300 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Да
Наличие мобильного банка Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, только расходные операции/ 50 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Да, только расходные операции/ 30 руб.
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Нет

Тарифы на сайте

9) Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на Mac OS, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 910 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 1–3 дня
Подключение интернет-банка 1 день (в Москве — 1 час)
Количество визитов в банк 3
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 490 руб./ 30$
Стоимость подключения интернет-банка 0, USB-ключ 680 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 850 руб./ 30$
Стоимость обслуживания интернет-банка 0
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ до 5 платежей — 45 руб., > 5 платежей — 90 руб. / 250 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Нет
Наличие мобильного банка Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, до 125 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Да, Моё дело

Тарифы на сайте

8) Абсолют Банк

Основной плюс Абсолют Банка — это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка, 200 руб. в месяц. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.

Стоимость за год 12 064 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 5–7 дней
Подключение интернет-банка 1 день
Количество визитов в банк 2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 1000 руб./ 1000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка 300 руб., USB-ключ 1500 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 450 руб./ 200 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка 300 руб.
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ 22 руб./ 60 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Нет
Наличие мобильного банка Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, только расходные операции/ 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Нет

Тарифы на сайте

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанка интернет-банк работает только на Windows с браузерами Internet Explorer и Mozilla Firefox. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 10 560 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 2–3 дня
Подключение интернет-банка 2 дня
Количество визитов в банк 3
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 0/ 1700 руб.
Стоимость подключения интернет-банка 0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 880 руб./ 25$
Стоимость обслуживания интернет-банка 0
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ до 3 платежей — 0, > 3 платежей — 30 руб./ 120 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Internet Explorer, Mozilla Firefox
Работает ли интернет-банк с Mac OS Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Нет
Наличие мобильного банка Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, 190 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Нет

Тарифы на сайте

7) СДМ Банк

В СДМ Банке открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает 1 день. Для этого нужно приехать в банк 1 раз. Интернет-банк работает только на Windows с браузером Internet Explorer. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.

Стоимость за год 11 900 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 1 день
Подключение интернет-банка В день открытия счёта
Количество визитов в банк 1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 0/ 0
Стоимость подключения интернет-банка 0*, USB-ключ 1100–1350 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 300 руб. при остатке < 100 000 руб./ 0
Стоимость обслуживания интернет-банка 600 руб.
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ 25 руб./ 80 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Internet Explorer
Работает ли интернет-банк с Mac OS Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Нет
Наличие мобильного банка Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) До 100 сообщений — 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Да, Моё дело
* Необходимо внести на счёт 2500 руб. для оплаты комиссий.

Тарифы на сайте

6) Пробизнесбанк

В Пробизнесбанке на тарифе Стартовый нельзя открыть валютный счёт, на остальных тарифах открытие и ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. При наличии токена PASS можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, отправлять платежи через него можно при наличии смарт-карты (стоимость для Android 2300 руб., для iOS 2800—3100 руб.). Информирование о движении по счёту по электронной почте доступно при подключении SMS-информирования, стоимость 400 руб. в месяц.

Стоимость за год 8300 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 1–5 дней
Подключение интернет-банка В день открытия счёта
Количество визитов в банк 1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 500 руб./ не предусмотрен
Стоимость подключения интернет-банка 0, USB-ключ 1500–2000 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 500 руб./ не предусмотрен
Стоимость обслуживания интернет-банка 0
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 25 руб./ 25 руб./ 50 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Да, при наличии токена PASS
Наличие мобильного банка Да
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, 400 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Да, при подключении SMS-информирования
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Нет

Тарифов на сайте нет, их нам предоставила техподдержка.

Центр-инвест

В банке Центр-инвест самые низкие тарифы на отправку платежей, через интернет-банк — 15 руб., на бумажном носителе — от 18 до 22 руб. Ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome.

Стоимость за год 8880 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 1 час
Подключение интернет-банка 3–5 дней
Количество визитов в банк 2
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 1500 руб., при подключении интернет-банка 1000 руб./ 500 руб.
Стоимость подключения интернет-банка 1000 руб., при одновременном открытии счёта 500 руб., для валютных операций 1300 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 400 руб./ 0
Стоимость обслуживания интернет-банка 200 руб., для валютных операций 400 руб.
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ 15 руб./ 18–22 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми, кроме Safari
Работает ли интернет-банк с Mac OS Нет
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Нет
Наличие мобильного банка Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, 50 руб.
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Нет

Тарифы на сайте

5) Авангард

Плюсы Банка Авангард — это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за 1 день. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами, но могут возникать проблемы при печати платёжных поручение, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox.

Стоимость за год 7300 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 1 день
Подключение интернет-банка В день открытия счёта
Количество визитов в банк 1 (заявка на сайте)
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 1000 руб. — для ИП, 3000 руб. — для ООО/ 1000 руб.
Стоимость подключения интернет-банка 0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 500 руб./ 500 руб.
Стоимость обслуживания интернет-банка 0
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ 25 руб./ 150 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Нет
Наличие мобильного банка Нет
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, только о расходных операциях/ 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Нет

Тарифы на сайте

4) СБ Банк

У банка отозвали лицензию.

3) Альфа-Банк

Тройку лидеров открывает Альфа-Банк. Для открытия расчётного счёта в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк подключается сразу после оплаты за обслуживание счёта. Открыть валютный счёт на тарифе Бизнес-Старт нельзя.

Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, для отправки платежей нужно подключить «мобильный платёж», стоимость 59 руб. в месяц. Есть бесплатное информирование о движении по счёту по SMS, интеграция с интернет-бухгалтерией Эльба и Моё дело.

Стоимость за год 13 170 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 3 дня
Подключение интернет-банка Сразу после оплаты за обслуживание счёта
Количество визитов в банк 1
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 0/ не предусмотрен
Стоимость подключения интернет-банка 990 руб.
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 990 руб./ не предусмотрен
Стоимость обслуживания интернет-банка 0
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ до 5 платежей — 25 руб.,
> 5 платежей — 250 руб./ 250 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми
Работает ли интернет-банк с Mac OS Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Да
Наличие мобильного банка Да, «мобильный платеж» — 59 руб. в месяц
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Нет
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Да

Тарифы на сайте

2) УБРиР

В УБРиР открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.

Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на Mac OS. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.

Стоимость за год 3900 руб.

Подробнее
Открытие расчётного счёта 1 час (проверка СБ* 3–4 часа)
Подключение интернет-банка В день открытия счёта
Количество визитов в банк 1 (заявка на сайте)
Стоимость открытия расчётного/ валютного счёта 0/ 0
Стоимость подключения интернет-банка 0
Стоимость ведения расчётного/ валютного счёта при наличии интернет-банка 300 руб./ 5$
Стоимость обслуживания интернет-банка 0
Стоимость одного платёжного поручения
(внутри банка/ в бюждет/ за пределы банка в эл. виде/ на бумажном носителе)
0/ 0/ 25 руб./ 60 руб.
С какими браузерами работаем интернет-банк
(Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)
Со всеми, кроме IE
Работает ли интернет-банк с Mac OS Да
Возможна ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств Да, только с планшета
Наличие мобильного банка Да, только просмотр операций
Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS (в месяц) Да, 0
Наличие информирования о движении по счёту по эл. почте Да
Интеграция с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело) Нет
* Служба безопасности

Тарифы на сайте

1) Пробанк

У банка отозвали лицензию.

Полную таблицу по всем банкам можно посмотреть здесь.

Несколько рекомендаций по выбору банка


1) Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).

2) Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей. Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.

3) Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.

4) Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней.

5) Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.

А каким банком пользуетесь вы? Что нравится, что не нравится? Напишите в комментариях.
Теги:
Хабы:
Если эта публикация вас вдохновила и вы хотите поддержать автора — не стесняйтесь нажать на кнопку
+4
Комментарии 40
Комментарии Комментарии 40

Публикации

Информация

Сайт
www.iloveip.ru
Дата регистрации
Дата основания
Численность
2–10 человек
Местоположение
Россия

Истории