Мир без пенсий

https://www.theguardian.com/membership/2017/mar/29/a-world-without-retirement
  • Перевод

Средний возраст людей увеличивается, и государство уже не справляется с расходами. Два месяца общаясь с людьми из Британии по поводу ухода на пенсию, мы поняли, что старость становится всё более пугающей перспективой




Мы вступаем в эру без пенсий. Путешествие в эту страшноватую реальность не длительное: первое поколение, на долю которого она выпадет, сейчас находится в возрасте 40-50 лет. Они росли, ожидая такого же пенсионного обеспечения, каким наслаждались их родители – закончить работу к 65 годам, и получать пенсию достаточную для того, чтобы потратить оставшееся здоровье на исполнение давних мечтаний. Но для них уже, скорее всего, поздно что-то менять, чтобы получить возможность уйти на пенсию.

В 2010 году британские женщины уходили на пенсию в 60 лет, а мужчины – в 65. К октябрю 2020 года людям обеих полов придётся ждать до 66. К 2028 году этот возраст повысят до 67. И этот рост продолжится. К 2060-м годам люди будут работать и в 70 лет, но согласно исследованию, нам всем придётся работать и после 80, чтобы получить такую же пенсию, что досталась нашим родителям.

Вот так выглядит мир без пенсий. Рабочие не смогут сложить инструменты, даже когда они будут уже с трудом держать их руками, сучковатыми от возрастного артрита. Подъём пенсионного возраста создаст новую ступень социального неравенства. Люди, живущие в местах, где ожидаемая продолжительность жизни (ОПЖ) меньше, чем возраст выхода на пенсию (на юго-востоке Англии она выше всего, в Шотландии – ниже всего), умрут ещё до того, как смогут потребовать свою пенсию, на которую они работали всю жизнь. Иначе говоря, плоды государственного обеспечения будут пожинать богатые люди.

Скорее всего, пенсионное обеспечение сохранится в близком к текущему виде в краткосрочной и среднесрочной перспективах. Но в долгосрочной перспективе это обеспечение полностью исчезнет.

Для людей пенсионного возраста, которые не смогут позволить себе уйти на пенсию, и не смогут продолжать работу – по состоянию здоровья, из-за необходимости ухода за родителями, из-за того, что работодатели предпочитают нанимать людей помоложе – прогресс, достигнутый Британией за последние пару десятилетий в борьбе с нищетой среди стариков, откатится назад. Эта группа людей столкнётся с повсеместной бедностью, которую в Британии не видели уже лет 30-40.

Многие люди в возрасте 20-и с небольшим лет не смогут делать накопления в юности и зрелости из-за повышающейся доли нерегулярного найма, студенческих долгов и роста цен на недвижимость. Когда они состарятся, члены этого нового поколения пенсионеров-бедняков будут находиться в гораздо худшем положении, чем средний бедный пенсионер сегодня.

Причиной тому несколько факторов: увеличение продолжительности жизни, отвратительное пенсионное планирование правительственными чиновниками, конец схемы «конечной зарплаты» (по которой люди получали 2/3 от их последней зарплаты в качестве пенсии) и наша неспособность к накоплениям.

Я в течение двух месяцев проводил расследование того, как выглядит пенсия сегодня – и во что она может превратиться со следующей волной пенсионеров, для их детей и внуков. Оказывается, что государственное обеспечение пенсий вылетает в трубу. Под весом увеличения продолжительности жизни, уход на пенсию – один из самых ценных институтов государства – находится под угрозой коллапса.

Многие из ожидающих ухода на пенсию обеспокоены новой ситуацией. Женщина 62 лет, впервые в жизни испытывающая проблемы с оплатой ипотеки, сказала мне: «Сейчас я напрягаюсь больше, чем когда мне было 30. Тогда я жила в условиях сильного ограничения бюджета, но я была молода и могла терпеть это. Не хочу ныть, но я никогда не думала, что буду так сильно бояться будущего. Я не материалист и не мечтала о шикарной жизни. Но это очень страшно, не быть уверенным в том, что через несколько месяцев у тебя всё ещё будет жилище».

Старости боится не только взрослое поколение. Адаму Палфри сейчас 30, у него трое детей и жена-инвалид, не способная работать. «Признаюсь, я ужасно боюсь ухода на пенсию, – сказал он мне. – У меня нет накоплений. О них нет даже речи. Я зарабатываю достаточно для того, чтобы при субсидиях на жильё, на инвалидность и скидках на налоги, держаться на плаву. Работаю для этого, сколько могу. Я точно не смогу продолжать в таком режиме до возраста 70 и дальше, просто ради того, чтобы я и супруга могли вести нехитрое существование. А мои трое детей… Бог знает. Я думать об этом боюсь».

Старение популяции – это не новость. Удивительно, что мы не сумели подготовиться к этим неизбежным изменениям. ОПЖ в Британии растёт пугающими темпами, по пять часов в день. Благодаря периоду относительного спокойствия, малой младенческой смертности и достижениям медицины, за последние 20 лет ОПЖ младенцев увеличилась на 5 лет. ОПЖ младенца, родившегося в конце моего 8-недельного исследования пенсионной программы, на 12 дней больше, чем у того, кто родился в её начале.



В 2014 средний возраст в Британии впервые превысил 40 лет – с 33,9 лет в 1974 году. Всего за 10 лет половине людей в стране будет больше 50 лет. Это преобразует Британию, и это будет не временное явление. Тренд продолжится вместе с увеличением ОПЖ. В этом году произошло поворотное событие в демографии страны. На пенсию начало выходить поколение бэби-бумеров возрастом от 53 до 71 года, и впервые с 1980-х годов людей, слишком старых или слишком молодых для того, чтобы работать, стало больше, чем работающих.

Количество людей в Британии возрастом более 85 лет должно удвоиться за следующие 25 лет. К 2040 году возраст почти каждого седьмого британца превысит 75 лет. Половина из уже рождённых детей доживёт до возраста в 103 года. 10 миллионов живущих сегодня в стране (и 130 миллионов европейцев) доживут до 100 лет.

Возникают серьёзные трудности. Несбалансированность налогов в стареющем обществе, в котором налоговые поступления сильно не дотягивают до количества потребляемых услуг, дойдёт до £15 млрд к 2060 году. Для покрытия этой разницы необходимо будет поднимать налоги на 4%.

Легко видеть, почему правительство расценивает поднятие пенсионного возраста как способ покрытия стоимости стареющего населения. Трудоустройство людей, чей возраст приближается к 70, сможет поддерживать отношение количества работающих людей к неработающим ещё долгие годы. А если бы процент работающих стариков совпадал с процентом людей, работающих в возрасте от 30 до 40 лет, дополнительные налоговые поступления могли бы составить £88,4 млрд. Согласно индексу «золотого возраста» от PriceWaterhouseCoopers, если бы в Британии процент работающих людей в возрасте более 55 лет был бы так высок, как в Швеции с 2003 по 2013 года, ВВП Британии был бы на 5,8% больше.

Но у этого подхода есть свои проблемы. Малая, привилегированная доля людей сможет работать после 70 лет. Это будет высокообразованная элита, не проводившая свою жизнь за работой, ухудшающей их здоровье. Если поднимать возраст ухода на пенсию и дальше, то людям с проблемами со здоровьем, с родственниками, за которыми нужно ухаживать, или безработным, придётся чрезвычайно трудно.

Новая государственная пенсия с 6 апреля 2016 года будет выплачиваться мужчинам, рождённым не ранее 6 апреля 1951, и женщинам, рождённым не ранее 6 апреля 1953 года. Если человек 35 лет выплачивал национальную страховку, пенсия составит £155,65 в неделю.

Фрэнк Филд, член парламента от партии лейбористов и председатель комитета по работе и пенсиям, рассказал мне, что новых выплат размером £8 000 в год достаточно для того, чтобы гарантировать всем пенсионерам достойный стандарт жизни: «адекватный минимум», по его словам. Большие суммы потребуют частных инвестиций.

«После достижения минимума это уже не работа правительства, подкупать людей, чтобы они больше откладывали, – говорит он. – Целью государственных пенсий никогда не было обеспечить шикарные пенсионные выплаты».

Можно ли назвать эту пенсию «комфортабельным минимумом» – это зависит от точки зрения. Доктор Рос Альтман, работающая с апреля 2015 года в правительстве над пенсионной политикой, является защитником пенсий для работающих стариков и начальником Института пенсионной политики. Когда я передал ей комментарий Филда, она потеряла дар речи. Затем смогла сказать только «ух ты». «Он что, правда так сказал? А ему бы понравилось жить всего на £8 000 в год?»

Том Макфэйл, глава отдела пенсионной политики в консалтинговой фирме Hargreaves Lansdown, уверен, что новая государственная пенсия не находится на уровне, достаточном для достойной жизни в преклонном возрасте людей без дополнительного дохода. «Насколько новая пенсия будет достаточной? Легко ответить: не будет», – говорит он.

Филд предполагает, что у людей будет достаточно частных сбережений, которые они смогут добавить к государственной пенсии. Но на самом деле у многих людей нет ни сбережений – почти треть домохозяйств будет испытывать проблемы в случае необходимости оплаты неожиданного счёта на £500 – ни счетов в частных пенсионных фондах, чтобы подтянуть свою пенсию до комфортабельного уровня, как его понимает большинство людей. На самом деле, сбережения – это серьёзный водораздел при уходе на пенсию, и т.н. «пенсионный разрыв» – разница между размером пенсии и необходимым для комфортабельной жизни доходом – шокирует.

Трое из 10 британцев в возрасте 55-64 не обладают никакими пенсионными сбережениями. Почти половина людей в возрасте 30-40 лет не откладывает деньги. Частично это происходит из-за нашей недооценки необходимых для накопления сумм. Согласно исследованию компании Saga, 4 из 10 людей возрастом более 40 не имеют представления о стоимости и стиле жизни людей на пенсии. Когда они узнали о том, сколько денег необходимо откладывать на пенсию, чтобы обеспечить пенсионные выплаты, 80% из них признались, что недооценивали эти суммы.

Пенсия – понятие древнее. Она привела к одной из самых страшных военных катастроф, с которыми сталкивалась Римская империя. В 14 году н.э. император увеличил пенсионный возраст и уменьшил пенсии легионеров, что привело к восстанию в Паннонии и Германии. Зачинщиков тогда выловили и казнили, но этот институт остаётся таким ценным, что любая угроза его существованию может привести к бунту. «У нас украли пенсии. Можете платить, сколько захотите. Нам никогда не вернут денег. Настало время седой революции», – написал мне один из читателей.



В 1881 году немецкий канцлер Отто фон Бисмарк выступил в Рейхстаге с радикальной речью, призывая ввести государственную финансовую поддержку для людей старше 70 лет, которые «не способны работать из-за возраста и инвалидности».

Эта схема не была таким уж идеалом социализма: Бисмарк ратовал за пенсию по инвалидности, а не за пенсию в нынешнем понимании. Кроме того, возраст выхода на пенсию в его речи соответствовал средней продолжительности жизни в то время. Тем не менее, он предвидел реформы, слишком радикальные для его времени: он предлагал вести пенсию для людей любого возраста, если человека можно было признать непригодным для работы. Чем раньше человек выходил бы на пенсию, тем меньше бы получал.

Его идеи периодически всплывают в разных вариантах. Фонд New Economics Foundation считает, что необходимо укорачивать рабочую неделю в рамках «медленного выхода на пенсию», когда работники начинают работать на час меньше каждую неделю, начиная с 25 лет. Идея в том, что старые работники будут освобождать рабочее время для молодых, что обеспечит плавную передачу накопленного опыта. Универсальный базовый доход, фиксированная сумма денег, получаемая человеком вне зависимости от того, работает он или нет, может привести к тому же эффекту, позволяя людям переходить на неполную рабочую неделю с возрастом.

Широкое распространение бедности среди людей в возрасте за 65 лет привело к созданию Национального закона о страховке 1946 года, представившего первую накопительную пенсию с единой ставкой в Британии для женщин после 60 лет и мужчин после 65. Сначала пенсии были небольшими, и их не хватало на жизнь. Но к концу 1970-х объём государственной пенсии подрос, и всё большее количество людей – в основном, мужчины – получали преимущества рабочей пенсии. К 1967 более 8 миллионов работников, работавших в частных компаниях, были обеспечены пенсией «последней зарплаты», а с ними и 4 млн государственных служащих. В 1978 году правительство лейбористов ввело систему, связанную с заработками, для людей, которым была недоступна схема коммерческих компаний.

Когда пенсии достигли значений, позволявших людям уходить с работы, не боясь нищеты, пожилые мужчины (реже – женщины) начали испытывать «третий возраст», между окончанием работы и приходом старости. В 1970-м среди мужчин возрастом 60-64 года работающих было 81%. К 1985 году это количество упало до 49,7%.

Доступ к комфортабельной старости – мощная политическая идея. Джон Макникол, профессор Лондонской школы экономики и автор книги «Неолиберализация старости» [Neoliberalising Old Age], считает, что в ситуации, когда молодым работникам по окончанию Второй Мировой войны понадобились рабочие места, была создана «социально элегантная мифология», согласно которой пенсия была объявлена временем, в котором старые работники могут расслабиться.

Он считает, что в 1990-х эту сказку цинично изменили, и образ пенсионеров был специально изменён: из бедных, слабых и зависимых они превратились в обеспеченных, гедонистичных, обладающих политическим влиянием и эгоистичных. Представление о «процветающем пенсионере было создано перед лицом доказательств, демонстрирующих обратное», – говорит он, – «для того, чтобы подорвать право на пенсию. Попытки насильственных рабочих практик, принуждение старых людей к работе можно было представить как предоставление новых „возможностей“, устранение рабочих барьеров, что создавало подходящую иллюзию и приводило к социальной мобильности».

Изменение отношения к пенсионерам помогло правительству протолкнуть изменения возраста выхода на пенсию. В 1995 правительство консерваторов под управлением Джона Мейджора объявило об увеличении пенсионного возраста с 60 до 65 лет для женщин, планируемое на промежуток с апреля 2010 по апрель 2020. Большинство людей согласились, что уравнение пенсионного возраста полов было честным. Но люди возражали против того, что правительство дождалось 2009 года – когда оставался всего год до начала реформы – чтобы начать сообщать об этом попадавшим под реформу людям, что оставило тысячи женщин без возможности изменить свои финансовые или рабочие условия, чтобы подстроится под увеличивающийся пенсионный разрыв.

В 2011 году, когда пенсионный возраст женщин достиг 63 лет, коалиционное правительство ускорило неизбежное. Теперь возраст выхода на пенсию для женщин поднимается до 65 в ноябре 2018 года, а затем будет расти вместе с мужским: до 66 к 2020, и до 67 к 2028.

Выйдя на пенсию после работы в министерстве работы и пенсий в 2016 году, Рос Альтман посчитала, что она «не убеждена в том, что правительство адекватно обошлось с женщинами, пенсионный возраст которых увеличился после предупреждения, сделанного так поздно».

Пережив рак в 52 года, Джеки Харрисон, которой сейчас 62, оценила свои сбережения и решила, что может позволить себе раньше выйти на пенсию. «Я наработала 36 лет пенсионных отчислений, – говорит она. – Я звонила в Департамент работы и пенсий каждый год, чтобы убедиться в том, что я работаю достаточно для получения пенсии в 60 лет».

Затем ей сообщили, что её пенсионный возраст увеличивается с 60 до 63 лет и шести месяцев. «Я не попадала под субсидии из-за пенсии моего супруга, но я всё же могла справиться и дожить до нового возраста выхода на пенсию», – говорит она. Но когда ей стукнуло 58, цель снова отодвинули – теперь уже до 66 лет. «Я так давно не работала, что уже не надеюсь снова устроиться», – говорит она. «Но мне не дали достаточно времени, чтобы разобраться с финансами».

Харрисон приняла неприятное решение о продаже своего родового гнезда и переезде в другой город, подешевле. Её решение сильно повлияло на её семью и на государство. Ей пришлось оставить взрослую дочь, внука и родителей, которым уже за 80.

«Я такую пенсию не планировала, – сказала мне Харрисон. – У меня когда-то было много сбережений, но теперь я постоянно волнуюсь из-за финансов. Это кажется нечестным, ведь я работала всю жизнь и планировала пенсию. Не знаю, как буду справляться ещё четыре года». Женщины, родившиеся в 1950-х, уже живут в эпоху без пенсий.

В 2006 году работодатели получили право насильно отправлять на пенсию работников старше 65 лет. Общественные организации провели несколько кампаний, утверждая, что новые правила нарушали законы Евросоюза и давали работодателям возможности возрастной дискриминации. В октябре 2011 года этот закон отменили.

С тех пор рабочая сила Британии седеет на глазах. За последние 15 лет количество работающих в возрасте от 50 до 64 лет людей увеличилось на 60%, до 8 млн (это гораздо больше, чем увеличение количества людей в возрасте за 50). Пропорции работающих людей в возрасте от 70 до 74 лет за последние 10 лет почти удвоились. Эта тенденция продолжится. К 2020 году треть работников будет старше 50.



Пропорциональный рост числа работников может быть большим, но этот рост идёт с малых абсолютных величин. Эмпирически он не такой позитивный: почти треть людей в Британии в возрасте от 50 до 64 лет не имеет работы. Работу теряет больше людей, чем находит: почти 40% людей, живущих на пособие, старше 50, что говорит о том, что люди в возрасте не могут найти новую и нормально оплачиваемую работу.

К 2020 году примерно 12,5 млн рабочих мест освободятся из-за ухода пожилых людей. А заполнить эти места сможет только 7 млн молодых людей. Если не заполнить этот разрыв эмигрантами, работодателям придётся поступиться своими предубеждениями и адаптировать рабочие места, а социальным работникам придётся заменять стареющих людей, не способных заботиться о внуках и стареющих супругах из-за того, что они не могут уйти с работы.

Но если заставлять стареющих людей работать, когда им это тяжело, то это может принести больше вреда, чем пользы. Профессор Дебора Прайс, директор Манчестерского института совместных исследований старения, сказала мне: «Есть доказательства того, что возможность работать в возрасте, превышающем возраст выхода на пенсию, может усугубить неравенство, поскольку те, кто сможет работать в таком возрасте – это обычно высокообразованные мужчины на высокооплачиваемой работе».

Один из вариантов – вернуться к плану Бисмарка, по которому на государственную пенсию смогут претендовать люди в любом возрасте, предпочитающие получать меньшую сумму, выходя на пенсию раньше пенсионного возраста – возможно, из-за слабого здоровья или других проблем.

Но на прошлой неделе этот вариант был отвергнут Джоном Кридлэндом, бывшим главой Конфедерации Британской индустрии, группы лоббистов, назначенной правительством в марте 2016 года, чтобы снизить траты на пенсии, исчисляемые £100 млрд ежегодно, пересмотрев возраст выхода на пенсию.

Кридлэнд порекомендовал увеличить возраст выхода на пенсию с 67 до 68 лет к 2039 году, на семь лет раньше, чем планировалось. Это отодвинет пенсионный возраст ещё на год для тех, кому сейчас немного за 40. Кридлэнд отмёл призывы к разрешению раннего доступа к пенсии людей с проблемами со здоровьем, но оставил лазейки для помощи таким людям за год до наступления пенсионного возраста.

Несмотря на все проблемы с деньгами, что меня особенно удивило при общении с людьми пенсионного возраста – удовольствие, которое они получают от жизни.

Одна бабуля заявила мне: «На прошлой неделе я прошла через многолюдный паб, чтоб забрать выигрыш в лотерею. А оказалось, у меня платье было в панталоны заправлено! Несколько лет назад я б со стыда сгорела. А теперь уже нет. Я им сказала, что им повезло, что было холодно, и я надела панталоны!»

Моника Хартвел, 69 лет, участвует в народном театре Regal в Майнхеде, а также её сообщество заведует клубом любителей кино и музеем. «В старости хорошо то, что ты становишься больше уверен в себе, – сказала она мне. – Избавляешься от беспокойства по поводу того, что о тебе подумают другие: по поводу размера твоей задницы, или вообще, правильно ли тебя оценивают люди. Это не зазнайство, но когда ты старый, ты уже знаешь, кто ты есть, и все эти роли, сыгранные тобой в более раннем возрасте, уже не имеют значения».



Данные статистики согласуются с этим: самой счастливой взрослой группой признаются люди от 65 до 79 лет. Недавно в одном отчёте было указано, что у женщин старше 80 лет бывает больше хорошего секса, чем у женщин на 30 лет младше. Другое исследование обнаружило, что 75% от людей старше 50 гораздо меньше волнуются по поводу того, что о них думают другие, а 61% наслаждается жизнью больше, чем когда они были молодыми.

В чём секрет успешного выхода на пенсию? Частные компании проводят курсы помощи для тех, кто находится в предпенсионном возрасте, чтобы помочь им перенести изменения в доходе, в свободном времени и взаимоотношениях. Я говорил с ведущими этих курсов и с теми, кто на них ходит. Все соглашаются в том, что у жизни в преклонном возрасте есть пять колонн, одна из которых – это денежная подушка, некий основной уровень финансовой безопасности, без которого тяжело жить. После неё можно строить вторую колонну – сеть социального общения, заменяющую сообщество с работы. Третья – цель в жизни и постановка задач. Четвёртая – продолжение личного развития – страсть к изысканиям, задаванию вопросов и обучению делает человека человеком; мне сказали, что этот процесс нельзя останавливать. Пятая – развлечения.

Недавно я пытался объяснить систему пенсий «последней зарплаты» 20-летнему человеку. Он посмотрел на меня так, будто я рассказал ему, что увидел единорога. Но когда сегодняшние 20-летние люди будут объяснять традиционную систему пенсий своим детям, они могут столкнуться с тем же уровнем непонимания.

Для их детей жизнь будет больше похожей на шутку, отправленную мне одним из читателей во время опроса, проводимого мной на тему пенсий: «Мне придётся работать до 6 вечера в день моих похорон, просто чтобы я смог позволить себе оплатить свой гроб».

Изучая реальность новой эпохи без пенсий, я увидел два больших недостатка, препятствующих конструктивным дебатам. Первый – предубеждение, связанное с тем, что стареющее население окажется огромной обузой для общества.

Это опровергается множеством исследований. В благотворительной организации WRVS провели большую часть работы по численной оценке экономической роли старших поколений. Если сложить налоговые платежи, возможность трат, уход и добровольческую деятельность людей возрастом более 65 лет, получается, что они добавляют в экономику на £40 млрд больше, чем забирают из неё в виде пенсий и медицинского обслуживания.

Исследования показывают, что эта экономическая выгода в ближайшее время будет возрастать, с увеличением выхода на пенсию количества бэби-бумеров. К 2030 году общий взнос в экономику людей пенсионного возраста составит примерно £75 млрд.

Вклад пенсионеров в общество не только экономический. В результате опроса от ICM было обнаружено, что 65% пенсионеров говорят, что регулярно помогают своим престарелым соседям; это наиболее вероятная возрастная категория из всех, оказывающих такую помощь.

Второй недостаток – конфликт поколений, который может вызвать вопрос ухода на пенсию. В финансовых проблемах молодых обвиняют бэби-бумеров. На самом деле размер пенсий в Британии гораздо меньше, чем в большинстве развитых стран. И многим пенсионерам приходится жить на налогах с доходов, притом, что пенсионеры также платят налоги.

Почти 2 миллиона человек в возрасте 55-64 года живут без частных пенсионных программ, и несмотря на распространённое мнение о том, что пожилые люди освободились от ипотеки, меньше чем 48% людей этого возраста успешно оплатили свои дома, а почти четверть из них снимает жильё. Некоторые люди на самом деле хорошо заработали на росте цен на недвижимость, но в 70-80 годах проценты по ипотечным кредитам часто превышали 10%, из-за чего один из десяти людей возрастом за 65 лет всё ещё платит по ипотеке.

Недавно проскакивала информация о том, что среднее домохозяйство у пенсионеров имеет доход на £20 в неделю больше, чем среднее домохозяйство работающих людей, но на самом деле многим пенсионерам просто приходится работать, чтобы поддерживать свои доходы. И всё равно людям, только начинающим работать сегодня, жизнь сегодняшних пенсионеров кажется невероятно привилегированной.

Рэйчел Ингрем подытоживает всё это. Ей 19 лет, она работает полный день и учится, чтобы получить диплом Открытого университета. 10% доходов она откладывает на пенсию. «В моём возрасте мне и не стоило бы волноваться по поводу пенсий, – говорит она. – Я откладываю деньги, которые могут пойти на депозит для оплаты моего первого дома – сейчас я снимаю квартиру в Ливерпуле – или я могу потратить их на социализацию. Но я не верю правительству и государственной пенсии. Когда я постарею, за мной некому будет присматривать».
Метки:
Поделиться публикацией
Комментарии 591
  • +10
    Пикабу, как всегда, в тему:
    Был период, когда искала работу. И вот совсем отчаявшись пошла на собеседование на место админа в какой-то юр.фирме. В конце я спросила, идет ли стаж в трудовую? (В конце, ибо мне казалось, что у юриста спрашивать такое не прилично даже)
    Удивленно взглянув на меня, этот юрист-хозяин фирмы спросил:
    -Мы конечно можем, но вы и правда верите в нашу пенсионную систему?
    Хммм, действительно =_=/
    • +12
      Я может быть совсем-совсем не прав, но сейчас я живу из расчета на то, что такой вещи, как «пенсия», у меня не будет. Совсем. Поэтому понимаю, что либо накоплю себе на старость, либо ой. Ну и да, благо что профессия позволяет совсем в глубокой старости работать — преподавать опять же…
      Надо еще разведать и узнать, можно ли как-то получать на руки деньги, которые сейчас работодатель отчисляет в ПФР…
      • +3
        Если что-то узнаете, напишите тут или статью даже, я думаю многим полезно будет.
        • +1
          Боюсь (в том числе опираясь на комментарии ниже), что такой шикарный расклад не прокатит. Как знаете, в том анекдоте:
          "- Дорогой мой Леонид Ильич, может мы занавес опустим?
          — Хехе, дорогая, ты хочешь чтобы мы остались тут СОВСЕМ одни?" =))
          В том смысле, что если все так сделают — государство взгрустнет.
        • 0
          Все таки небольшая хитрость существует. У меня так было на предыдущей работе. Открываете ИП(на упрощенке 6%) и заключаете договор с компанией. Теперь вы должны отдавать 6% как налог и платить фиксированные взносы в ПФР и ижи с ними(около 30 тыс. рублей)
          • +3
            Только если налоговая докажет что это не договорные отношения, а трудовые — доначислять все налоги + пени и штрафы.
            А доказывается это довольно просто.
            • 0
              А можно подробнее про простоту доказательства?
              Интересный момент, но тут я полный ноль.
              • +1
                Все подробности только сотрудники налоговой рассказать могут :)
                Ну а вообще примерно так:
                по отчету ИП проверяю с каким контрагентами работал за год и сколько выручки на кого пришлось, будет виден либо один контрагент либо остальные контрагенты будут приносить незначительную выручку, это уже повод запросить объяснения с ИП. Одновременно проверяется этот «прибыльный» контрагент ИП, и смотрятся какие еще есть договора. Затем выясняется конкретных характер оказываемых услуг. И на основании этого выносится решение.

                Разумеется много зависит от оформления документов между ИП и компании, ведения документов в ИП. Если делать все правильно то шанс что что-то докажут минимальны, но на это тратятся ресурсы профит уменьшается.
                • 0
                  То есть если у меня будет один заказчик или он будет очень основным, то нагрянет проверка и тут мне нужно иметь все договора, по которым я работал.

                  Спасибо за повод задуматься — сейчас как раз думаю про открытие ИП для работы с одним очень основным заказчиком и мелкими проектами с другими.
                  • +2
                    Договора по которым работал в любом случае должны быть.
                    Сроки хранения различных документов регламентированы. Как сроки и периодичность различных проверок.

                    Разница между ИП и наемным сотрудником — в том что ИП должен об этом помнить и заморачиваться (хотя это может быть и не напряжно), а у наемного сотрудника голова об этом не болит, все эти проверки, документы и прочее головная боль руководства. :)
                • 0
                  по отчету ИП проверяю с каким контрагентами работал за год и сколько выручки на кого пришлось, будет виден либо один контрагент либо остальные контрагенты будут приносить незначительную выручку, это уже повод запросить объяснения с ИП

                  Вообще, это просто затравка. Нет вообще ничего противозаконного в том, что ИП имеет лишь одного прибылеорганизующего контрагента. Чтобы был признак трудовых отношений, вы должны ещё работать на территории вашего контрагента и/или на его оборудовании.
                  А так, если вы удаленный сотрудник, работаете дома по свободному графику, на своём компьютере, и выполняете задачи какой-то компании по договору, закрываете их актами выполненных работ, то это не трудовые отношения, ни де-юре, ни де-факто.
                  • +1
                    Там фишка еще в том, что при работе через ИП — невозможно предоставить все гарантии, которые обычно прописываются в трудовом договоре, т.к. если их прописать — то договор между ИП попадет под формальное определение трудового договора, и возникнут вопросы — почему он тогда не является трудовым договором.
                  • +1
                    Разумеется по одному признаку вряд ли что припаяют (ну если это не откровенный наезд).

                    Правильно оформленный и составленный договор, правильное закрытие документов, заранее продуманное объяснение и экономическое обоснование — и любые проверки будут проходится достаточно безболезненно.

                    Если сотрудник стал ИП и несет все риски предпринимательства — вопросов нет.
                    А если ИП формальное, раз в месяц заходит в бухгалтерию, где не глядя подписывает какие-то акты и получает зарплату — рано или поздно накроют. Или сдаст схему кто-нибудь обиженный…
              • +1
                Можно. Вот.
          • 0
            Ну тут желательно не иметь рабочего места а то органы придут за вами :) А они придут, они эту тему палят по платежам на ваш счет, если он от одной фирмы, то они выходят за вами и фирмой, так что ищите еще кого-то кто будет хоть что-то вам перечислять. Ну и как понял хотят увеличивать сумму отчисления.
      • +3
        Нет, нельзя. Если бы было можно, то все бы забрали эти отчисления себе (прибавка к ЗП в 20% выглядит неплохо же?), а государству не на что бы было платить текущим пенсионерам пенсии.
        • +1
          а вы не путаете отчисления в ПФ со всеми налогами?
          • +1
            Насколько знаю — нет. Сейчас 22% отчисляется в ПФРФ, из них 16%-22% идёт в страховую часть, 6%-0% идёт в накопительную. Также есть другие отчисления, которые платит работодатель.
            • 0
              12000р. офф. з.п.
              1560р. НДФЛ, 3624р. в ПРФ, ФФОМС, ФСС
              На руки 8800р
              • +5
                Подождите, вы говорите о схеме, когда сам работник платит во все фонды, а работодатель только выдаёт полную зарплату? В РФ такое встречается не часто. Чаще такая схема:
                Официальная зарплата по трудовому договору 10000 рублей. С этой зарплаты 13% отчисляются как НДФЛ. Кроме этого, работодатель платит 22% в ПФ, 5.1% в ФОМС, 2.9% в ФСС. В сумме это 30% от официальной зарплаты.
                Т.е. работник на руки получает 8700 рублей, а работодатель на зарплату этого сотрудника тратит 13000 рублей. Таким образом на отчисления уходит 4300 рублей.
                • 0
                  18% НДС еще накиньте в пользу государства.
                  • 0
                    А НДПИ и налог на имущество накидывать еще не надо, случаем?
              • +3
                Вот если бы всем так платили.
                Глядишь, народ начал интересоваться куда столько денег забирают
                • +1
                  Народу только около 13% показывают в ведомостях. Все остальное около 30% начислений на оф.з.п. видит только бухгалтер. Хотя разници посути никакой.
                  • +5
                    Так в этом и проблема что видит только бухгалтер, по хорошему это должны видеть все.
                  • 0
                    Не забывайте про НДС 18%
                    Итого 13 + 30 + 18 = 61 % реальный налоги в РФ и это ещё не всё
      • +1
        Нельзя. То что ваш работодатель отчисляет сейчас идео на пенсии нынешним пенсионерам. В этом, собственно, и заключается часть проблемы.
        • 0
          Где-то слышал что вроде можно написать какое-то заявление, чтоб мол не отчисляли. Вроде даже тут же в какой-то статье. Или это законопроект был? Но честно плохо помню.
          • +1
            Вы наверное про распоряжение несколькими процентами накопительной и страховой части? Это не о том немного.
            • 0
              Тем не менее это уже что-то. Наверное про это. Поподробнее не расскажете?
              • 0
                Вот статья на сайта ПФРФ. Т.е. гражданам предоставили выбор, сколько из 22%, отчисляемых работодателем отчислять в накопительную часть (не более 6%), а сколько в страховую. Накопительную можно отправить потом в негосударственный пенсионный фонд или в ПФРФ, но после этой реформы это было сделано только 1 год, а после каждый год эти отчисления в НПФ уже не приходили. А можно направить все деньги в страховую часть (как раз она и идёт на выплаты текущим пенсионерам) и получить больше баллов (по текущей системе баллы определяют размер пенсии).

                Возможно ошибаюсь, но вроде суть такая.
                • 0
                  Нет, я вроде читал что часть этих выплат можно прямо на руки получать. Вообще отказаться от накопительной части и получить её полностью на руки. Только вроде как там надо заявление писать, и периодически продлять. Могу ошибаться.
                  • +5
                    Хм, первый раз об этом слышу. Знаю только, что после наступления пенсионного возраста свою накопительную часть можно получить почти сразу, да и то есть ограничения.
                  • 0
                    Это в коммерческих типа Согласия, как у РЖД.
                    Но, там есть нюанс — получение бабок на руки == автоувольнение с автовыходом из этого ПФ
                  • 0
                    Не вы а ваши дети, после вашей смерти, у нас мама умерла нам как детям после написания завявления накопительную часть отдали.
                    • 0
                      А если детей нет?
                      • 0
                        А если детей и иных наследников нет в течении полугода, имущество объявляется выморочным и отходит государству.
          • –2
            Можно.
            Называется «заявление по собственному».
            Иные варианты ничего значимого не дают.
            • +1
              «Ваше заявление рассмотрено в срочном порядке и немедленно отклонено».
              Тут крупный банк в paypass не даёт лимиты установить по заявлению, что уж говорить о гос.фондах.
              • –1

                Так вы не фонду его отдавайте, а работодателю. Нет работы — нет отчислений.

                • 0
                  Работая «без трудовой» и «деньги в конверте» можно без заявления не приходить )
                  • –1
                    Вы просто не увидили сарказма. Не хотите отчислять — не работайте.
          • 0
            Накопительная часть с 2014-го не пополняется. Всё уходит на страховую. И то, что вы накопили, не является вашей собственностью. Это лишь сумма выплаченных вами ранее сборов. Доходность в ВЭБ за последние годы 3%/год в рублях. В теории при выходе на пенсию эту сумму разделят на возраст дожития и будут выплачивать маленькими кусочками. Если не доживёте до пенсии, то перейдёт по наследству.
            При существующей демографии понятно, что пенсионный возврат придётся поднимать, а пенсия лишь останется пособием на старость. Да и с долгосрочными накоплениями не так просто, особенно в России.
            При выборе между образованием детей и собственными пенсионными накоплениями я выбираю первое.
        • +8
          На счет того, что работодатель отчисляет — самое большое заблуждение! Это ваши деньги! Помните об этом и спрашивайте у государства что они сделали вам на эту сумму…
          • +7
            У государства весьма удобная позиция, в том плане, что они
            а) имеют право у вас забирать ваши деньги и ничего вам хорошего за них не делать, при этом самостоятельно решать, как, когда и сколько забирать.
            б) де-факто не обязаны перед вами отчитываться за это, в крайнем случае, могут просто делать любые отписки и редиректы по инстанциям, и чиновникам ничего за это не будет.
            в) при этом могут утверждать, что это всё с вашего согласия, ибо демократия, и общество само делегировало государству эти функции.
          • –2
            Де-юре вы не правы. Ваш оклад и прочие выплаты прописаны в трудовом договоре, именно эту сумму вы видите в расчетном листке и с нее удерживается НДФЛ. Взносы в фонды уплачивает работодатель, хотя да, расчетная база — сумма зарплаты, начисленная работникам.
            Если подходить со стороны экономиста, то да, з/п и отчисления в фонды по сути своей — затраты на оплату труда.
            И да, было бы правильно в расчетных листках указывать суммы, перечисленные с зарплаты в фонды. Может быть рассуждений про «бесплатную» медицину и тому подобных заблуждений было бы меньше. А вопросов к власти о том, как эти деньги расходуются больше, глядишь, порядка бы больше было.
            • +5
              Именно для того, чтобы таких вопросов не возникало сделано так как сделано(что платит работодатель). В США например человек сам платит (ВАЖНО: из кармана достает и отдает) и у него возникают вопросы типа: а куда же эти суммы идут? И в фильмах вы наверное часто слышали фразы наподобие: «Я плачу налоги, че за...» или «Я добросовестный налогоплательщик...» или «Куда идут деньги налогоплательщиков...?». А у нас так не говорят… всем кажется, что это добрый дядя работодатель башляет из своего кармана, но это ведь не так.
              • 0
                Именно для того, чтобы таких вопросов не возникало сделано так как сделано(что платит работодатель).

                Все же не думаю, что это была основная мотивация. Просто с работодателей взносы гораздо легче получить и проще проверить полноту начислений и уплаты. Насколько я знаю, в упомянутых США нет понятия налогового агента, работник получает на руки всю сумму зарплаты и самостоятельно уплачивает налог на доходы. В России же, видимо из тех же соображений, налог удерживает и перечисляет в бюджет работодатель, и никто от работников сумму НДФЛ не скрывает.

                Хотя в чем-то вы все же правы, у нас любят говорить, что в России ставка НДФЛ одна из самых низких в мире и скромно так молчат, что все налоговые отчисления в бюджет фактически складываются из денег физических лиц и экспортеров. Поясню. Все налоги, кто бы их не перечислял в бюджет так или иначе закладываются в цену товаров и услуг, а единственные, кто не могут переложить налоговое бремя на кого-нибудь еще — простые потребители внутри страны и экспортеры, которые в данном контексте олицетворяют конечных потребителей в других странах.
                Мне давно уже было бы интересно посчитать, какова налоговая составляющая (собственно налоги, взносы в фонды, акцизы) в цене товаров повседневного спроса.
                • +1
                  и никто от работников сумму НДФЛ не скрывает.

                  Скрывают суммы взносов в пенсионный и медфонды.
                  • 0
                    Это слишком громкое заявление. Суммы взносов не скрывают, просто не отражают в расчетных листках, т.к. они не являются вычетами из заработной платы. В то же время информацию о сумме взносы в пенсионный фонд легко получить на сайте госуслуг. Да и в принципе, они легко считаются, особенно если зарплата невысокая.
                    • +1
                      т.к. они не являются вычетами из заработной платы

                      А чем они являются? Есть ли для меня разница, вычитается ли эта сумма из моей полной зарплаты, или же платится отдельно? В любом случае я её не получаю, а работодатель её отдаёт государству. То есть не будь этих взносов, моя зарплата была бы чуточку выше.
                      • 0
                        Выше я уже писал, что с точки зрения экономиста предприятия зарплата и взносы — фактически одна статья. А если смотреть в букву закона, то налогоплательщиком по НДФЛ является работник, а работодатель является налоговым агентом, удерживающим НДФЛ и перечисляющим его в бюджет. Налогоплательщиком по взносам является сам работодатель. А разница для вас, как для работника в том, что если завтра ставки по взносам увеличатся зарплата ваша не обязательно уменьшится, т.к. она прописана в трудовом контракте и может быть изменена только согласно условиям контракта. А вот если увеличат ставку по НДФЛ, то ваша зарплата уменьшится гарантировано.
          • 0
            Не путайте деньги работодателя и деньги рабочего.
            Зарплата определяются по средней, в регионе, в данной профессии.
            Если уберут налоги с работодателя увеличится прибыль работодателя а не зарплаты.
            Чай не коммунизм :)
            • 0
              -Я ничего не путаю — я был по обе стороны баррикад.
              -Зарплата определяется лишь тем сколько вы приносите пользы работодателю (во всяком случае я рассчитываю зп именно так).
              -Все зависит от работодателя.
              -Не коммунизм
              • +2
                -Зарплата определяется лишь тем сколько вы приносите пользы работодателю (во всяком случае я рассчитываю зп именно так).

                Ну, это вы слишком хороший работодатель. Если не брать некоторые исключения, то так не бывает. Зарплата определяется тем, сколько стоит аналогичный специалист на доступном для работодателя рынке труда. Вы же не будете покупать в одном супермаркете, скажем, колбасу в три раза дороже, чем такую же точно колбасу в другом супермаркете через дорогу, верно? Даже если вы сказочно богатый фанат колбасы.
                И со специалистами то же самое. Если вы хотите, чтобы ваши специалисты были счастливы и работали у вас долго, вы можете просто держать уровень оплат несколько выше рынка, и этого достаточно.
                • 0
                  Нормальный работодатель! Многие именно так делают. Если бизнес маленький, а сотрудники сплошь не линейные (в смысле их с одинаковой должностью их у Вас не десятки, а единицы), то есть смысл каждому выставлять индивидуальную ставку.

                  Если следом за рынком выставлять слишком низкую зарплату, то у Вас будут работать только низко-мобильные сотрудники (либо низкоквалифицированные, либо привязанные например семьей).

                  Если выставлять слишком высокую, то Вы будете терять прибыль на работнике, которого можно перевести на аутсорс.

                  Вопрос в том, как определяется размер ФОТа — 5%,10%,15%,...,95% прибыли? А уже от этого размера определяется какая будет зарплата у сотрудников.
      • +12
        А каким это образом вы собираетесь накопить себе на старость? В современном мире деньги не выполняют накопительной функции. Если вы думаете, что накопления, положенные в любой банк или даже под матрас долежат до вашей пенсии, вы заблуждаетесь — их сожрут инфляция, кризисы и всевозможные реформы с заменой и принудительным изъятием денежных единиц.
        В том-то и проблема, что население полностью лишено возможности накапливать сколь-нибудь значимые суммы.
        • +3
          Драгметаллы, недвижимость.
          • 0
            С драгметаллами уже проходили историю — в 1933-м году в США была Великая Депрессия и государство нагнуло всех вот таких «продуманных» — принудило сдать слитки с монетами по выдуманному курсу.

            На недвижимость тем более в любой момент могут налоги такие накрутить, что не рад будешь.

            А альтернатива совсем недалеко — Китай. Пенсий нет. Гарантия обеспечения в старости — дети.
            • 0
              В Китае, вроде, пенсии есть, но только у отдельных категорий работников.
        • +4
          Недвижимость, бизнес (понятно, что очень условно — ибо механизм по отъему у населения весьма себе сформирован), драгметаллы (как выше справедливо заметили). Ясно, что это не чемодан с деньгами.
          Для Мск по крайней мере на сегодняшний день, однокомнатная квартира не сильно далеко от метро на окраине — это плюс 25-30000 за сдачу в аренду.
          Земля, кстати, отчасти.
          Ну и в общем накопление собственных знаний и опыта. Врач — он как хорошее вино, с возрастом только лучше =))
          Поэтому кафедра, преподавание, семинары/курсы и т.д.
          • 0
            Уже не так: из 30к за аренду надо вычесть коммуналку, кап. ремонт, налог и амортизацию и получим 20к. 240к/6000к 4% годовых — это не очень-то и много. В итоге на приличную пенсию надо сдавать 2-3 таких квартиры, что требует 12-18кк накоплений.
            • +1
              С одной стороны — да. С другой — это все равно гораздо лучше, чем складывать валюту в чемодан под кроватью, а потом одним чудесным утром узнать, что теперь это — резаная бумага =))
              И уж точно лучше +20к к пенсии, чем без этой суммы )))
              • +1
                Не лучше — как уже выше написали *методы отъема налажены* :)
                Вам сразу будут начислятся все ставки и налог исходя из «а не дохрена ли тебе раб системы 1штука метров квадратных?» оно же официально налог на роскошь. Тут прокатит только иметь какое-нибудь шубохранилище :(
            • 0
              Это вы для Дефолт-сити считаете? В моем городе я не 12кк могу купить 8 квартир по 40 квадратов. Это при цене 36к за метр, на этапе закладки фундамента можно купить и дешевле. При этом нынешнюю пенсию большинства покроет сдача в аренду двух квартир.
              • 0
                Там выше было указано, для Мск.
                А стоимость аренды в вашем городе при этом московская? Тогда вам повезло, наверное.
                • 0
                  Нет, конечно не Московская. Однокомнатная в приличном состоянии от 8000 рублей. Но здесь не принято включать коммуналку в стоимость аренды. Обычные зарплаты находятся примерно в диапазоне от 15 до 30 тыс.
                  • 0
                    Ну то есть доходность получается плюс-минус сравнимая.
                    А нынешняя пенсия для большинства я не знаю, как может обеспечить выживание. Должен быть какой-то дополнительный ресурс: грибы-ягоды, милостыня, дети, подсобное хозяйство…
                    • 0
                      На еду чтобы прожить много денег не нужно. Каши / крупы / макароны / картошка в объеме достаточном для питания одного человека стоят очень дешево. Мясо (курица / кости в суп) употребляется в микроскопических количествах. Остальное обеспечивается за счет своей квартиры + субсидии малоимущим на коммуналку + бесплатная медицина. Экономят настолько эффективно, что с мизерных пенсий даже откладывать что-то остается. Это выживание, да, но милостыню пенсионеры не просят, а детей еще и сами подкармливают нередко. И даже говорят что в Союзе в молодости было хуже, поскольку тогда был реальный голод и ходить не в чем, а не «просто» дорогое мясо которое не укупишь. Поэтому собственно пенсионеры и весьма лояльны к властям.
                      • 0
                        Разве что субсидии, поскольку у меня коммуналка на однокомнатную хрущевку обходилась тысяч в шесть в последнее время, это заметно больше половины медианной пенсии.
                        А так за вычетом коммуналки тысяч на семь-восемь прожить можно, да. Если лекарства дешевые, и ОТ пользоваться не надо (или там тоже субсидия?).
        • +2
          У населения есть все возможности накапливать любые суммы. Но вот с доступом к знаниям как эти суммы накапливать население старательно уберегают.

          Хотя ларчик открывается просто. Рекомендую начать с изучения «портфеля лежебоки» (или «портфеля простака» в англоязычной литературе).
          • +5
            У населения есть все возможности накапливать любые суммы.

            Это что, наивность такая. В стране куча людей, которые зарабатывают ровно столько, чтобы хватило купить еду и не ходить в рванье. И это не лентяи какие-нибудь, не алкаши/наркоманы. Обычные люди, занятые более или менее квалифицированным трудом. Просто «в регионах» не принято платить достойные зарплаты, так, чтобы и на отдых заработать и по 10% дохода на инвестирование откладывать.
            • +1
              Куча но не все. Не меньшая куча людей с радостью готова просадить любые деньги оказавшиеся в руках. Неоднократно наблюдал это (Причем и в регионе, и в столице). Даже если есть возможность отложить.
        • –2
          Вот уж чего-чего, а возможностей у нас великое множество. А вот желания и умения нет. Вот и надеемся, что некое «государство» нам поможет. А оно не поможет!
          Хорошие варианты
          1) Недвижимость. Твёрдый актив. Квартиру можно сдавать внаймы, или её можно продать подороже.
          2) Драгоценные металлы. Золото — оно и есть золото, ему кризисы не страшны, оно в тыкву не превращается.
          3) Бессрочные вклады в надёжных банках. Выгоды не дадут, зато убыток от инфляции уменьшат.
          4) Собственный бизнес. Хлеб всегда будет нужен, а значит, пекарня всегда будет обеспечивать пекаря.
          Плохие варианты
          1) Валюты. Фантики — они и есть фантики, независимо от национальной принадлежности.
          2) Акции и боны. Те же фантики. Годятся для краткосрочной прибыли.
          • +5
            Это на какой срок? А то глядишь, через 50 лет будешь сидеть в собственном особняке, покусывая слитки золота и вспоминать бессрочно покинувший тебя банк с твоим бессрочным вкладом свыше застрахованной суммы. А напротив еще и пекарня, собственная, правда и пекарей не на что нанять, и оборудование не на что обслуживать.

            Я утрирую, но по факту золото за 5 лет только упало в цене, и это по отношению к доллару(!)
            Недвижимость (в спб) не выросла, здесь рынок посложнее, но продать дороже, чем было куплено в 2010 можно далеко не все объекты. Сдавать все еще прибыльно в абсолютных значениях, но под вопросом в относительных стоимости объекта. Да еще и всегда эту лавочку могут прикрыть, увеличивая налоги на собственность.
            Вклады, что тут сказать.
            Бизнес. Если смотреть на это как на инвестицию, то не стоит забывать, что очень многие прямо сейчас бьются за выход в ноль.
            На этом фоне, за последние 5 лет, как раз валюты, акции и прочие фантики смотрятся едва ли проигрышно. Но я согласен, я бы их к хорошим вариантам (тоже) не отнес.

            Если ссылаться на историю, то и все механизмы отъема собственности не раз себя проявляли.

            И да, не стоит вопрос о том, как создать хорошую корзину, когда у тебя есть лишний пяток миллионов, и все необходимое для жизни сейчас уже имеется, а именно о том, когда ты откладываешь в ущерб настоящему, ради хоть какого-то будущего.
            • 0
              По именно этой причине сейчас вынуждаю себя пахать сумасшедшим локомотивом. Буквально пара лет такого темпа и произошел сбой организма. Тело начало сдавать. Тогда я для себя целенаправленно открыл тему восстановления здоровья. Изучаю опыт людей в возрасте, их борьбы с недугами. И вот, мне сегодня уже 26 лет… а лишнего веса больше нет (ну хорошо, почти нет), слежу за собой капитально. Штангу тягаю, гантели тягаю, сон по графику… блин, да так замечательно я себя не чувствовал лет с 14-ти примерно.
              И это при всем том, что рабочая нагрузка продолжает быть близкой к опасной!!!

              Теперь есть шанс зарыть все ипотеки и прочие ужасы до своих 30 лет. А скилы и навыки на рынке разработки ПО дадут мне еще лет 10 потом возможности «жечь на полную напалмом».

              Что же делать не IT уже сегодня — я даже не могу без слез и страха думать об этом. А ведь есть у меня и братья с сестрами… и у них далеко не у всех есть нужные склонности, чтобы делать «как я».
              • 0
                Берегите себя, и надеюсь у вас все получится.

                Для себя заметил, что если тело еще и подлежит восстановлению, то психика не столь мобильна, можно это и модным словом «выгорание» называть, — сам до 26 делал большую ставку на ИТ и работал-жил в спринтерском режиме; совмещение учебы и работы, потом работы и своих проектов. Но качество жизни в среднем все равно держалось за пределами комфортного уровня, сначала материально, потом из-за нехватки времени, а теперь из-за нехватки мотивации. Все дело в том, что по большей части именно «вынуждал» себя делать что-то через силу, но этот механизм подразумевает четкое осознание цели и этапов, ради которых это делаешь. А этапы в сознании и на практике могут реализовываться с разницой в года, что для набора слов не звучит страшно, а для сознания — вполне.

                А не айти сегодня уже почти также как и айти завтра — по крайней мере я вижу, что грань между просто хорошим специалистом в IT и в других областях материально уже значительно менее острая, чем, скажем 5 лет назад и она, в общем-то, едва ли способствует быстрым накоплениям. А при должном понимании бизнеса, управления рисками и ответственности за действия и в остальных областях откладывать можно, но не все могут справиться, и уж тем более на долгий срок.
                • 0
                  «Сегодня» условно говоря вполне по плечам ударить в планку свыше 4k$/мес. работая в глубинке, но по удаленке. Можно и больше, но тут надо «подкачаться».

                  Буквально на днях было одно из предложений мне о работе. Компанию раскрыть не могу, но вот сказать о том, что 170тр/мес условно говоря мне доступно — это сказать могу.

                  Да, я еще 4 года мечтал о BMW 7-er e66. Но вот… годы бежали, а мечты не было. Теперь есть. Стоит в «бункере на схроне», хожу пешком, т.к. даже прав нету. Но мечту выполнил :)

                  Теперь прицел на жилье… метров в 130-150кв.

                  А так… говорил с IT-никами из РФ, что живут тут. Очень сильные спецы. Выше 300тр/мес. По мне так — вполне можно аварийным темпом сколотить какое-никакое состояние.
            • 0
              Да, в СПб в Мурино, например, дикая конкуренция, т.к. одни студии, и продают порой даже дешевле, чем брали, лишь бы слить. В Уфе тоже рынок недвижки падает… и тут цены на жильё даже дороже выходят, чем в СПб, хотя бы из-за того же Мурино
              • 0
                Я не так удивлен, ибо рынок недвижимости начиная с 2010 был сильно перегрет. Я случайно (!) дважды (!) попадал на семинары о выгодных инвестициях, где тему недвижимости форсили со всех сил, и никакими финансовыми причинами, кроме как спросом повышение стоимости нельзя было объяснить. И я все еще считаю, что тоже Мурино оценивается слишком высоко.
            • 0
              золото за 5 лет только упало в цене, и это по отношению к доллару

              В краткосрочной перспективе может случаться что угодно.
              В долгосрочной, ресурс, имеющий полезность и ограниченный в объёмах, не может не дорожать.
              Только если изобретут технологию, которая позволит делать золото дешевле, чем его добывают. Но этот вариант мне кажется наиболее фантастичным.
              • +1
                В долгосрочной, ресурс, имеющий полезность и ограниченный в объёмах, не может не дорожать.

                Гм.
                И почем сейчас торгуется пенька, например? Ценнейший ресурс 18-го века.
              • 0
                Интуитивно да, но практически:
                — понимание сроков долгосрочных перспектив может вас не устроить (что если эти сроки измеряются сотнями лет?)
                — если бы для текущей промышленности золото оказалось критичным ресурсом, то технологии более продуктивной его добычи без сомнения изобретут (на это есть и деньги и время, и никакой физической проблемы пока за этим не стоит)
                — его цену регулируют (довольно естественное следствие из предыдущего пункта)

                Ну и как выше заметили, история пишется от прошлого к настоящему, но не от настоящего к будущему.
          • +1
            Я готов был бы поспорить по каждому пункту, но раз уж вы акции и облигации называете фантиками, то спорить бессмысленно :)
          • –2
            Хорошие варианты

            А где биткоины?
          • +3
            «Собственный бизнес — хорошо, акции — плохо»?
            То есть фирмой надо владеть в одиночку. Идея заманчивая, но трудно представить себе по частной фирме на каждого. И опять таки не уверен, что свой ларек-пекарня гораздо надежнее, чем доля в большой городской пекарне.
          • +2
            >пекарня всегда будет обеспечивать пекаря
            Таксисты тоже думали, что такси всегда их будет обеспечивать
            • 0
              А уж извозчики…
              Или вот, скажем, цирюльники.
              Или молочницы.
          • +2
            >> Недвижимость. Твёрдый актив

            Недвижимость очень плохой актив. Вот вы вложитесь в него а обстановка в том районе измениться и квартира станет никому не нужна. Или просто изымут квартиру по программе национализации жилья.
            >> Драгоценные металлы. Золото
            Золото и валюту государство периодически принудительно изымает у граждан. Вообще не актив.
            >> Бессрочные вклады в надёжных банках.
            Ну это вообще смешно — только только у людей вклады обнулились и опять вкладывать?
            >>Собственный бизнес. Хлеб всегда будет нужен, а значит, пекарня всегда будет обеспечивать пекаря.
            Бизнес вы можете удержать только пока сильны. А один раз Акелла промахнётся и нет у него бизнеса. А когда вы сильны, здоровы и энергичны и так заработать сможете, речь же идет о старости когда всего этого не будет.
            • 0
              Золото и валюту государство периодически принудительно изымает у граждан. Вообще не актив.
              оффшоры + разные инвестиционные юрлица в разных юрисдикциях. Конечно, для простого человека не подходит т.к расходы на содержание схемы превысят любую выгоду, но в общем, не стоит списывать валюту и акции со счетов. А золото — его держать нужно не под подушкой, а в швейцарском банке, в ячейке. Пусть попробуют забрать))
              • 0

                Помирать с голоду вы будете в России:
                "Від більшовиків золото сховав, нищим емігрантом у Франції вмирав". (с).

                • 0
                  Помирать с голоду вы будете в России
                  это вряд-ли, но даже если меня на старости лет занесёт в Россию, что мне помешает воспользоватся накоплениями в швейцарском банке? Ну кроме что третья мировая война и железный занавес, но в таком раскладе и дети не дают гарантии: их скорее всего призовут в армию.
                  • 0

                    Железный занавес продлился значительно дольше, чем ВОВ.

          • +3
            1) Недвижимость. Твёрдый актив. Квартиру можно сдавать внаймы, или её можно продать подороже.

            Если бы моя квартира в Донецке на Калиновке, купленная в своё время за $1000/кв.м., могла читать и смеяться, ваш пост бы её сильно рассмешил.
            • –1

              Согласитесь, война — это форс-мажор.
              Будь у вас две квартиры — одна в Донецке, другая в Киеве, вы бы и сейчас имели бы с одной из них пассивный доход.
              А ежели вдруг война и там, то можно квартирку где-нибудь в Беларуси или небольшие апартаменты где-нибудь в Болгарии или Грузии..

              • +1
                Согласитесь, война — это форс-мажор.

                Ну так вся наша жизнь из форс-мажоров состоит. Войны, путчи, кризисы, дефицит колбасы… Я не помню ни одного десятилетия, чтоб без подобных потрясений было, по крайней мере, в постсоветском пространстве. А каждые десять лет решать квест «как выбраться из окружившей задницы» — это, как по мне, слишком часто.
                А ежели вдруг война и там, то можно квартирку где-нибудь в Беларуси или небольшие апартаменты где-нибудь в Болгарии или Грузии.

                Это хороший совет, но для 99% пользователей он подобен древнему офисному анекдоту:
                Собрались зайцы и думают о том, какая у них хреновая жизнь. Все их обижают, сами никому сдачи дать не могут. Что делать? Решили пойти за советом к мудрому филину.
                — Мудрый филин! Тут такие вот дела, нас все обижают, что же нам делать?
                — Я бы на вашем месте стал ёжиками. Шкура толстая, иголки. Если что-то не так, сворачиваетесь в клубки, и всё, проблем нет.
                — О, отличная идея, спасибо!
                Пошли они назад, и думают, как же им стать ёжиками. Непонятно. Решили снова вернуться, уточнить.
                — Мудрый филин, а как нам стать ёжиками?
                — Зайцы, идите нахрен со своими вопросиками. Моё дело — стратегия.
          • 0
            Единственная «неуязвимая» инвестиция — это инвестиция в собственное развитие. Все иные активы уязвимы либо перед стихийными событиями, либо перед технологическим прогрессом, пусть некоторые пока только потенциально. Хотя и Альцгеймер может по голове дать. Или гопник в переходе. Но, наверное, в этом случае уже будет все равно.
            • 0
              Да тоже, знаете… Инвестируете вы в умение водить автомобиль – а потом автомобили с ручным управлением исчезнут.
          • +2
            1) Недвижимость. Твёрдый актив

            https://meduza.io/news/2017/05/16/fsb-poluchila-pravo-izymat-zemelnye-uchastki
            ФСБ получила право изымать дома и земельные участки

            Ну да, прям таки твердейший актив
        • 0
          Это всё справедливо, если под «современным миром» представлять пост-советские страны. А в еврозоне — да, там кризис, инфляция отрицательная.
        • 0
          А почему способы накопить вообще должны быть? Представите что частички кожи бы не отпадали, а попадали внутрь организма, где жили бы еще некоторое время в заслугу за службу. Если человечество хочет успеть до того как прилетят инопланетяне, метеорит или глобальный катаклизм, нужно чтобы все члены общества работали на макс., а все бесполезные устранялись.
          • 0
            Ну да… теоретические…
            Вот только, во-первых — очень не хочется попасть в категорию «бесполезных» и даже попав туда большая часть туда попавших (а также их родственники и друзья) будут сильно сопротивляться «устранению».
            А во-вторых — сейчас многие работают на макс., а результат оседает в кармах избранных, но не идет на повышение общего уровня.
            • 0
              Мне кажется, общий уровень благосостояния в долгосрочной перспективе все же повышается. Но дисбаланс между самыми богатыми и самыми бедными все же растет, это да.
          • 0
            Да, такое много где было. старики в тундру уходили, или их в горы относили…

            Я не очень люблю аргументы такого сорта, но мне действительно интересно: отстаивая такую точку зрения, лично вы готовы оказать подобную услугу своим родителям?
            • 0
              Само собой не готов, точно так же как я не готов убивать коров чтобы их потом покушать. Да и вообще когда я написал устранять я не имел ввиду принудительно, отменить пенсию достаточно. Я работал в военкомате и у меня есть несколько примеров когда люди еле ходили 80+ лет и все равно работали, и это не из за денег, у них военная пенсия 20к и зп была всего 10к.
              Думаю что это и есть самый оптимальный курс для человечества люди работают до предела. Ну и забота о родителях это неотъемлемая часть нашей культуры так что запрещать это тоже нельзя, так как последствия сложно предугадать.
              • 0
                люди работают до предела
                Замечательное будущее. Получается, раньше, без роботов, с меньшей производительностью труда жилось лучше, чем в будущем?
                • 0
                  Если не нравится работа, то решение проблемы это не не работать вообще, а искать че то другое интересное.
                  Человечество уже лет 50 способно прокормить себя с излишками, достаточно настроить комбайнов и чтобы каждый работал по 1 часу в день в поле, но ведь каждый хочет большего чем просто прокормить себя, смартфоны, машины, в космос летать. И эти потребности все больше будут расти и соответственно мы всегда будем работать на макс.
                  Не нужно ставить в общем знака равенства между «лучше» и «не работать», такое отношение приведет к африканской стране. Посмотрите на США по благоустройству выше нашего, но они и работают по 12 часов в не по 8.
                  • 0
                    А может, пора замедлить рость потребления? И так каждый год рекорды ставим. Ну а
                    в космос летать
                    простые люди будут только тогда, когда в космосе будет вестись экономически обоснованная деятельность.
                    Посмотрите на США по благоустройству выше нашего, но они и работают по 12 часов в не по 8.
                    во-первых, далеко не все американцы работают по 12 часов, а во — вторых, work-life balance у них и правда разрушен. Какой смысл иметь высокий уровень потребления если всю жизнь проводишь на работе? 12 часов — это уже рабство по сути: в сутках 24 часа, отнимаем 8 на сон, час на дорогу на работу и назад (оптимистичненько так), 12 сама работа и получаем 3 часа свободного времени. Зачем так жить? Я уже не говрю о том, что рост эффективности труда вызывает безработицу и то, что современня экономика упирается в ёмкость рынков и наличие природых ресурсов, а никак не трудовых.
                    • +1
                      Работа это такой же вид деятельности как учеба, как ходить в театр, как читать хабр. А у некоторых то что я перечислил и есть работа.
                      Не нужно воспринимать работу как какую то обязательную меру насилия над людьми.
                      Уменьшать потребление это путь в монахи, и тоже в долгосрочной перспективе не к чему не приведет, особенно если это будут практиковать массы.
                      Летать в космос я имел ввиду цель человечества, а не каждого индивида.
                      «work-life balance » такого понятия вообще не должно существовать, работа и должна быть жизнью. И проблема не в том чтобы меньше работать, а в том что бы, либо относится к ней без ненависти, либо найти другую которая будет нравится.
                      • 0
                        Не нужно воспринимать работу как какую то обязательную меру насилия над людьми.
                        И как же управлять коллективом без субординации? Необходимость кому-то подчиняться — вегда насилие.
                        Уменьшать потребление это путь в монахи, и тоже в долгосрочной перспективе не к чему не приведет, особенно если это будут практиковать массы
                        Почему не приведёт? Я не о энафистах и прочих «сектоподобных» движениях, а о регуляции рынка труда через сокращение рабочей недели. Кстати и с пенсиями может помочь — с короткой рабочей неделей и большим отпуском можно работать до большего возраста, чем в сегодняшних условиях.
                        Летать в космос я имел ввиду цель человечества, а не каждого индивида.
                        тогда полёты на потребление в глобальном масштабе почти не влияют.
                        «work-life balance » такого понятия вообще не должно существовать, работа и должна быть жизнью
                        Зачем так жить? Какой бы приятной и любимой работа не была, это всегда ограничение свободы передвижения и и подчинение в иерархической структуре. Кроме того, единственный ресурс, который нельзя восстановить — это своё время. Зачем мне много денег, если их некогда тратить? Зачем покупать Мерседес и ездить на нём только на работу и обратно? Зачем покупать особняк чтобы рано утром оттуда уезжать на работу и возвращаться туда уставшим и спать?

                        • +1
                          Какой бы приятной и любимой работа не была, это всегда ограничение свободы передвижения и и подчинение в иерархической структуре.

                          Так это вообще про жизнь. Просто ограничения чуть шире. А если вы квалифицированный специалист, то вам не составит труда поменять работу так, чтобы ограничения на этой работе вас больше устраивали.

                          А если я на работе пишу интересный мне код и решаю интересные мне задачи в комфортной мне обстановке, то какая мне разница до этих ограничений и иерархий?
                          • 0
                            А если я на работе пишу интересный мне код и решаю интересные мне задачи в комфортной мне обстановке
                            но ведь есть что-то что приносит Вам большее удовольствие, чем решение интересных задач. Вот Вам и конфликт желаний, он же насилие. Без него никак, но почему бы не уменьшать его количество? Потребление и так достигло высочайшего уровня, зачем его повышать. Лично меня другое удивляет: 8-ми часовой рабочий день был закреплён в СССР в 1917-м году, в Германии — в 1918-м. С тех пор эффективность труда выросла на порядки, а мы продолжаем работать столько же. Что-то здесь не так…
                            • 0
                              но ведь есть что-то что приносит Вам большее удовольствие, чем решение интересных задач

                              Ну да, ещё матан ботать прикольно и на гиктаймсе в комментариях общаться. Наличие работы, однако, это не ограничивает.

                              С тех пор эффективность труда выросла на порядки, а мы продолжаем работать столько же.

                              В 2017-м уровень жизни всё-таки чуть выше, чем в 1917.
      • +1
        совсем-совсем не прав.
        Неверные постулаты:
        накоплю себе на старость
        верно: коплю.
        профессия позволяет совсем в глубокой старости работать
        «работать» — верно только в смысле затрачено времени, а не результата.
        Так-что
        ой
        .
        • 0
          Кстати, вариант (при наличии образования) — поработать преподавателем в своём «родном» ВУЗе. Опыт зачтётся и в будущем всегда можно будет уйти в науку/преподавание. Судя по нашим преподавателям старость — не помеха.
          • +2
            Старые преподаватели — это те, кто из науки/преподавания и не выходит. Если вы на старости лет решите «заново» попробовать науку/преподавание, вы скорее всего очень сильно разачаруетесь в своих способностях.
      • +2
        И правильно делаете.
        У нас в организации постоянно приходят агитировать вступать НПФ.
        Обещают райские гущи и двойную пенсию. Приводят примеры с вышедшими на пенсию людьми с 2005 по 2016.
        Но это 100% пирамида. За последние 15 лет было 5 пенсионных реформ, уже ходят слухи о новой.
        Всё потому что казино всегда выигрывает, что бы мы не делали, как только денег не будет хватать придумают новы схемы.

        Мое решение на момент это ПФР и 1% НПФ. 5% ежемесячно в обучение и 10% откладывать на накопительный счёт (трех валютный). По достижению некоторого объёма покупка недвижимости.

        Слабые места есть, в частности недвижимость может обесцениться, но это произойдет не одномоментно и позволит сделать маневр с переходом к более ликвидному активу.

        Главное как можно раньше понять как сказал Ariez пенсия это лотерея, может повезет, а может нет.
        • 0
          Эм, т.е. вы как-то смогли получить 5% отчислений в ПРФР на руки?
          • 0
            Нет, за 100% дохода взято уже без ПФР. У меня белая зарплата, так что все что там отдает работодатель даже не стоит считать.
            Т.е обязательные ежемесячные отличения от начисленной зарплаты:
            13% налог на доходы физ лиц
            1% профсоюз
            1% НПФ
            5% спец счёт, деньги с которого использую на свое (жены) обучение
            10% накопительные счета на будущее

        • +6
          недвижимость может обесцениться, но это произойдет не одномоментно

          Всякое бывает. Сто лет назад недвижимость «буржуев» обесценилась именно что одномоментно.
          • +1
            Не одномоментно. У вас был бы лаг где-то в полгода :)
            • +1
              Таки вы думаете, что за эти полгода успели бы найти своей недвижимости покупателя?
              Фактически-то сто лет назад «буржуи» побросали всю свою недвижимость и уехали: не до жиру, быть бы живу.
            • 0
              Ну и, чтоб не создавать впечатление, что одномоментное обесценивание недвижимости — дела давно минувших дней: представьте себе динамику цен на недвижимость в Донецке в последние три года.
              • 0

                Надо было иметь еще квартирку в другом регионе.
                "Не храните все яйца в одной корзине" применимо и к квартирам.

                • 0
                  >> Надо было иметь еще квартирку в другом регионе.
                  И на одну квартиру тяжело насобирать, а вы предлагаете покупать их дюжинами. Это не все могут. Плюс это все равно не защищает от национализации жилья.
                  • 0

                    А для этого предложили вариант с бэкапом во Франции (под Марселем).

                • 0
                  А лучше в другой стране. Вот не догадались мы, что надо было весь город забэкапить где-нибудь во Франции. Хорошая мысля приходит опосля. А то бы сделали бэкап где-нибудь под Марселем, конечно, не вопрос.
      • 0
        Надо еще разведать и узнать, можно ли как-то получать на руки деньги, которые сейчас работодатель отчисляет в ПФР…

        Нет, нельзя. Вы (Ваш работодатель) платит деньги в ПФР не для того, что бы пенсия была у Вас в будущем, а для того, что бы она была у пенсионеров в настоящем.
        • 0
          Да, благодарю, в комментариях пояснили уже. Это я недодумал =)
    • +10
      Хитрый юрист просто хочет деньги, которые он должен переводить в ПФ за работника, отложить себе на старость. А наивному админу втирает про пенсионную систему.
      • +1
        А еще на мед. страховку, НДФЛ, и т.д. и т.п… Просто когда соглашаетесь на такую работу, учитывайте, что зарплата должна быть на 50% выше, чем при белой схеме. Иначе «хитрый юрист» обманывает не государство, а Вас.
        • +1
          «хитрый юрист» тоже рискует от такой схемы, а за риск надо платить. Иначе работодателю все равно как вас брать по белому или нет если нет разницы…
          • +1
            Ну тогда не надо врать, что это ради увеличения зарплаты. Скажите честно, что хотите обворовать государство (ведь оно не откажется Вас лечить, пусть и хреново и т.д.) и хотите поделить награбленное с подельником в таких-то долях. А то обычно, говоря про серые и черные зарплаты, говорят про конкурентный уровень дохода, но по факту, после вычитания налогов, зарплата может оказаться даже ниже рынка.
            • +1
              Я всем так и говорю. Государство и без этого нас обдирает прилично. А по поводу лечения — лучше никак, чем так…
              • +5
                Ну т.е. Вы готовы платить по 1-2 т.р. за простуду и сидеть всю неделю без денег (без больничного)? Или готовы заплатить 20-50 т.р. за мелкую операцию, типа вырезания аппендицита? Про серьезные болезни/ранения я вообще молчу, лучше сразу добейте.

                Нет, я понимаю, что Вы эти деньги и так заплатите с избытком, но как показывает практика — деньги на операцию нужны здесь и сейчас, а заплатить Вы их сможете только спустя несколько лет. Более того, ни один банк Вам кредит на лечение не выдаст, т.к. Вы можете его и не отдать (по объективным причинам). Круто рассуждать об отказе от бесплатной медицины когда молодой и здоровый, но в любой момент все может измениться.

                Просто нужно заставить государство выполнять свои обязанности и эффективно пользоваться деньгами из соц. фондов (в т.ч., возможно, перевести эти деньги в налоги). Тогда и вездесущие сборы денег на операцию в Германии для 3-месячных детей исчезнут.
                • +1
                  Тогда и вездесущие сборы денег на операцию в Германии для 3-месячных детей исчезнут.

                  Их, очевидно, собирают не для того, чтобы лечить безнадёжно больных детей.
                  • +1
                    Вы не поверите, и для этого тоже! Хотя за всех не скажу, бывают и мошенники.
                • 0
                  За прошлый год я заплатил государству ~1,2 млн налогов. Из них (для простоты примем 15% на медицину) 180к медикам. Обращался в больницу 1 раз где меня послали из-за отсутствия прописки. Хорошее дмс в Москве — 120к(там вас будут облизывать с ног до головы). А больничный можно остальной суммой покрыть. Да и на операцию хватит.
                  Государство нужно заставить, но как?